Zmiany w przepisach prawa, zarówno te, które z pewnością wejdą w życie w nadchodzącym roku, oraz te, które są jeszcze w fazie projektu, poważnie niepokoją banki udzielające kredytów hipotecznych. Nowe regulacje to przede wszystkim zmiany w przepisach dotyczących programu Rodzina na Swoim, druga część rekomendacji T, oraz projekt dotyczący możliwości obciążenia nowych mieszkań kredytem zaciągniętym wcześniej na realizację inwestycji.
Wiele niezadowolenia wśród osób, które planowały w przyszłym roku zakup pierwszego własnego mieszkania, wywołują niekorzystne zmiany w zasadach programu „Rodzina na Swoim”. Kredyt hipoteczny z dopłatą rządową po pierwsze nie będzie udzielany na mieszkania z rynku wtórnego, po drugie mieszkania nowowybudowane, które będą mogły być sfinansowane kredytem Rodzina na Swoim, będą tańsze niż dotychczas. Różnica może sięgać nawet do 20% w niektórych miastach. Rząd wprowadza także ograniczenie wiekowe dotyczące ewentualnych beneficjentów programu. Po kredyt będą mogły sięgnąć jedynie osoby, które nie ukończyły 35 roku życia. Wprowadzone zmiany spowodują z pewnością spadek liczby zawieranych umów kredytowych.
Kolejne zmiany w nadchodzącym roku, z którymi zetkną się kredytobiorcy, to kolejne zapisy będące częścią przygotowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacji T. Zaczną one obowiązywać jeszcze w tym tygodniu i mogą znacząco zmniejszyć zdolność kredytową niektórych osób starających się zarówno o kredyty hipoteczne jak i konsumpcyjne. Bank, który będzie analizował zdolność kredytową swoich klientów, będzie zobowiązany do kierowania się proporcją wyrażającą stosunek dochodów do sumy rat wszystkich spłacanych kredytów. Proporcja ta została ściśle określona w przepisach i wynosi 50% w przypadku dochodów nie przekraczających średniej krajowej. Miesięczne raty wszystkich spłacanych kredytów nie będą więc mogły być wyższe niż połowa miesięcznych dochodów kredytobiorcy.
Na luty 2011 planowane jest wejście w życie przepisów, zakładających, że nowe mieszkanie może zostać obciążone częścią kredytu zaciągniętego wcześniej przez inwestora, na realizac realizację danej inwestycji. Istnieje jednak duże prawdopodobieństwo , że Ministerstwo Sprawiedliwości, które przygotowało projekt, wycofa się z niego całkowicie lub przynajmniej częściowo. Zmiany budzą bowiem wiele sprzeciwów i kontrowersji. Jeden z banków już złożył protest w tej sprawie. Nowe i jednocześnie zadłużone już mieszkania będą z pewnością trudniej zbywalne lub w ogóle nie znajdą nabywcy. Szczególnie, że większość klientów nie posiadając wystarczających środków sięga po kredyty hipoteczne pod zastaw zakupywanej nieruchomości. Mieszkania z obciążoną hipoteką są jednak z punktu widzenia banku kiepskim zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Dlatego wartość kredytu udzielonego na mieszkanie z obciążoną hipoteką będzie z pewnością nieporównywalnie mniejsza.
zdj. dinostock,photoxpress
komentarze niedostępne